Finanzierung erleben

Es gibt die folgenden Darlehensarten: Darlehen mit gebundenem Sollzins: Annuitäten-Darlehen, Volltilger-Darlehen und Konstant-Darlehen Fest-Darlehen: Bausparen, Wohn-Riester-Darlehen, KfW-Darlehen und Forward-Darlehen

Fördermittel werden von der KfW sowie den Förderbanken der jeweiligen Bundesländer angeboten. Da sich diese jedoch jederzeit ändern können, schauen wir gerne für Sie welche aktuellen Fördermöglichkeiten es gibt.

Es gibt nicht den perfekten Tilgungssatz. Die passende Tilgung hängt von Ihrem Alter, von Ihrem Vorhaben und den aktuellen Zinssätzen ab. Grundsätzlich sollte die zu zahlende Rate Sie nicht finanziell zu sehr einschränken. Zudem gibt es bei vielen Banken die Möglichkeit während der Vertragslaufzeit den Tilgungssatz anzupassen. Dadurch können Sie Ihre monatliche Rate Ihren Einkommensverhältnissen anpassen.

Sie können nach Ablauf der Zinsbindung den Kredit umschulden. Besteht Ihr Darlehen jedoch länger als 10 Jahre, dann können Sie gemäß §498 BGB das Darlehen mit einem Sonderkündigungsrecht ohne Vorfälligkeitsentschädigung unter Einhaltung einer Kündigungsfrist von 6 Monaten kündigen.

Grunderwerbssteuer (variiert je nach Bundesland zwischen 3,5 % und 6,5 %) Notarkosten (ca. 1,5 %) Grundbuchkosten (ca. 0,5 %) Maklerprovision (variiert)

Grundsätzlich kann, wenn die Bonität und der Immobilienwert passt, auch ohne Eigenkapital finanziert werden. In der Regel gilt jedoch: Zumindest die Kaufnebenkosten sollten als Eigenkapital eingebracht werden. Das sollten Sie wissen: Je mehr Eigenkapital Sie bei einer Finanzierung mit einbringen, desto günstiger werden Ihre Konditionen.

Um ein Gefühl dafür zu bekommen, welche Rate Sie sich leisten können, empfehlen wir Ihnen Ihre monatlichen Ausgaben aufzuschreiben. So werden Sie feststellen können, wie viel Sie für das Abbezahlen eines Immobilienkredits übrig haben. Aus unserer langjährigen Erfahrung empfehlen wir bei selbstgenutzten Immobilien jedoch nicht mehr als 50 % Ihres monatlichen Nettoeinkommens für die Rate auszugeben. Bei vermieteten Immobilien sollte die Rate nicht viel höher sein als die monatlich zu vereinnahmende Kaltmiete.

Der effektive Jahreszins hat die Funktion, Darlehensangebote mit gleicher Zinsfestschreibung miteinander vergleichbar zu machen. Daher richtet sich der effektive Jahreszins nach der Preisangaben-Verordnung (PAngV) und berücksichtigt den Sollzins sowie das Disagio und die vereinbarte Fälligkeit des Darlehens.

Das Finanzierungskonzept richtet sich immer nach dem Objekt, das Sie kaufen oder bauen wollen. Die Konditionen für Ihr Darlehen richten sich hierbei nach folgenden Faktoren: Persönliche sowie finanzielle Situation: Alter Familienstand Einkommenshöhe und Einkommensart (selbstständig, Beamter oder Angestellter etc.) Finanzielle Belastbarkeit pro Monat Objektbezogene Faktoren: Lage Private Nutzung Teilgewerbliche Nutzung Selbstgenutzte Immobilie oder Anlageobjekt Staatliche Förderung Darlehen bezogene Faktoren: Höhe Eigenkapital Laufzeit / Zinsbindung Höhe des Tilgungssatzes Tilgungssatzwechsel Sondertilgungen etc.

Sobald die Auszahlungsvoraussetzungen erfüllt sind, kann das Darlehen ausgezahlt werden. Für die Baufinanzierung unterscheiden sich nach der Verwendung des Darlehens die Auszahlungsvoraussetzungen. Möchten Sie einen Immobilienkauf finanzieren, braucht die Bank folgende Unterlagen: Nachweis, dass die Grundschuld ins Grundbuch eingetragen wurde Kauffälligkeitsmitteilung, die durch den Notar ausgestellt wurde Handelt es sich um einen Immobilienbau, benötigen Sie für die Darlehensauszahlung: Grundbucheintrag für die Grundschuld Nachweise durch den Bauträger über die einzelnen Baufortschritte Rechnungen der einzelnen Gewerke

Bereitstellungszinsen sind je nach Kreditinstitut unterschiedlich und berechnen sich auf Basis der nach Ablauf der bereitstellungsfreien Zeit nicht in Anspruch genommenen Darlehenssumme. Die Bereitstellungszinsen fallen an, wenn Sie zum Ablauf der bereitstellungszinsfreien Zeit die Darlehenssumme oder Teile hiervon noch nicht in Anspruch genommen haben. Die Dauer der bereitstellungsfreien Zeit ist abhängig von der Bank und beträgt in der Regel zwischen 3 und 18 Monaten.

Die passende Sollzinsbindung hängt von Ihrem Vorhaben ab. Wenn Sie Ihr Traumhaus finanzieren und bis zum Ruhestand oder noch länger darin leben wollen, macht es durchaus Sinn eine fünfzehnjährige Sollzinsbindung oder noch länger in Betracht zu ziehen. Sollten Sie Ihre Immobilie hingegen in fünf bis zehn Jahren wieder verkaufen wollen, empfehlen wir eine Sollzinsbindung von ebenfalls fünf bis zehn Jahren.